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Maneje Mejor sus Tarjetas de Crédito
Maneje Mejor sus Tarjetas de Crédito

Bajo la presión de la inestabilidad en los trabajos y el desempleo rampante, los consumidores en Estados Unidos han reducido su deuda en tarjetas de crédito. Sin embargo dicha deuda todavía excede los $992 billones.

La nueva Ley de Responsabilidad y Divulgación en Tarjetas de Crédito (“CARD” por sus siglas en inglés), que en entró en vigencia en febrero de 2009 requiere que los emisores de tarjetas se comuniquen mejor y divulguen las tasas y otra información más claramente. Todo esto para hacerle mas fácil al consumidor seguirle la pista a lo que adeuda. Sin embargo, las nuevas normas no impiden a la gente tomar malas decisiones al manejar su deuda.

Para controlar el uso de sus tarjetas puede seguir los siguientes consejos:

Manténgase activo en el manejo de su cuenta. Abra y examine sus estados de cuenta a tiempo. Verifique que no haya uso sin autorización y también avisos que incluya el emisor. Bajo la nueva regulación, el consumidor debe ser informado con por lo menos 45 días de anticipación de un cambio en las condiciones de su cuenta, por ejemplo una alza en su tasa de interés. Si usted elije no aceptar el cambio, no podrá hacer mas compras con su tarjeta y necesitará cierto tiempo para que le llegue un reemplazo hasta que cancela su su saldo.

  • Mantenga una buena calificación de crédito. Este es un número entre 300 y 850 y representa una medida de la confianza que se le tiene como sujeto de crédito. Entre mas alta sea su calificación, será más difícil obtener un préstamo y a menudo una tasa de interés más favorable. La mejor forma de mantener y mejorar su calificación de crédito es al pagar todas sus cuentas a tiempo y el no tener deudas en exceso.
  • Vigile el indicador de saldo/límite de crédito. No hay ningún problema en rebasar de vez en cuando el tope de su límite de crédito cuando haga compras importantes; siempre y cuando pueda saldar la deuda en pocos meses. Sin embargo y a largo plazo, trate de mantener su deuda total con la tarjeta a un 10 a 20% del total de su límite crédito. Si el indicador sobrepasa más del 20% y no tiene dificultades en pagar, pida un limite mayor de crédito o solicite otra tarjeta. Sin embargo, no pida nuevas tarjetas muy a menudo y no cierre varias cuentas innecesaria en un corto período de tiempo—estas dos acciones podrían afectar negativamente su calificación.
  • Entienda la opción “sobre-límite.” La Ley CARD le permite escoger la acción a tomar por parte del emisor de tarjetas cuando usted trate de hacer compras que sobrepasen su limite de crédito. Si usted lo elige, puede entonces sobrepasarse de su límite. De no elegirlo, su intento de sobrepasar el limite será descartado.

Si aún no tiene una tarjeta de Fitzsimons Credit Union, ahora es cuando debe obtener una. Contáctenos hoy al (303) 340-3343.

 


Errores Comunes en su Reporte de Crédito le Pueden Costar
Errores Comunes en su Reporte de Crédito le Pueden Costar
Si no ha pedido una copia de su reporte de crédito, hay muchas razones por las cuales lo debería hacer.

Varios estudios muestran que un gran porcentaje de reportes de crédito del consumidor contienen errores. Un cuarto de dichos informes contienen errores serios que podrían causar hasta la negación del crédito a su dueño.

¿Cuáles son los errores más comunes?

1. Errores ortográficos en el nombre

2. Número de seguro social errado
3. Fecha de nacimiento equivocada
4. Información de cónyuge incorrecta
5. Información de domicilio no actualizada
6. Cuentas "cerradas" listadas como "abiertas"
7. El mismo préstamo o hipoteca listados dos veces
8. Ausencia de un crédito grande o hipoteca u otra cuenta que pueda dar fe de que usted es un buen sujeto de crédito.

¿Cómo suceden estos errores?

La mayor parte de los errores puede atribuírsele a los acreedores que reportan información equivocada a los burós de crédito. Los errores ocurren cuando las cuentas de crédito cambian de manos. Otros son por el simple error humano. Un informe encontró que algunos bancos admiten el no dar información completa de sus clientes a los burós. Algunos errores son resultado de los ladrones que roban su información personal y establecen cuentas fraudulentas bajo su nombre.

¿Por qué le debe importar?

Los acreedores utilizan los reportes de crédito para determinar las tasas de interés que cargan sobre préstamos; en la medida en que usted sea buen sujeto de crédito, así mismo baja la tasa que tiene que pagar. Los errores en el reporte pueden obligarle a pagar más. En algunos casos usted pudiese pagar una prima de seguro más alta sobre su auto u hogar dado que las compañías aseguradoras han hallado que aquellas personas con un pobre historial de crédito tienden a hacer más reclamos. De igual manera, muchos se sorprenden al conocer que un empleador no les contrató puesto que existe información negativa en su reporte de crédito. Sin embargo, la ley federal requiere que el empleador le solicite su permiso antes de ver su reporte.

¿Cuánto cuesta un reporte de crédito?

Una nueva ley federal requiere que las "tres grandes" agencias de información de crédito—Experian, Equifax y TransUnion—otorguen gratuitamente la información de crédito una vez al año Entre a la página annualcreditreport.com to request your reports.  para pedir sus reportes. Si quiere su calificación de crédito, una evaluación de tres dígitos de su historial de crédito le costará $7 a $9.

¿Qué pasa si encuentra un error?

Envíe una carta al buró de crédito que por ley está obligado a contactar al acreedor que suplió la información disputada. El buró de crédito tiene que responderle en 30 días. Si no está satisfecho con la respuesta a su queja, pida que una explicación breve se agregue a su reporte.



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