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Constituya su historial de crédito sin tarjetas de crédito
Constituya su historial de crédito sin tarjetas de crédito

Es una contradicción frustrante: no puedes calificar para obtener crédito sin un historial crediticio—y no puedes constituir el historial de crédito sin pedir prestado.
Pedir un préstamo es la forma más común de constituir un historial crediticio, pero no es la única opción que existe. Puedes usar las siguientes tácticas para demostrarle a los acreedores que eres una persona confiable:

• Pon las cuentas de agua, luz, celular y cable a tu nombre
• Paga a tiempo tus cuentas, incluyendo la renta. Haz un hábito el ignorar los 5- o 10-días de gracia antes de que un pago se considere tardío—por el contrario, paga a tiempo o por adelantado.
• ¿Tienes infracciones por estacionamiento o multas en la biblioteca? Págalas con prontitud y evítalas.
• ¿Usas una cuenta de cheques en vez de efectivo o ‘money orders'?—la clave es la posibilidad de verificar su historial de pago.

Otra opción similar, de calificar, es el pedir un préstamo con respaldo. En este caso, usted recibe el total del préstamo en una sola porción y puedes pagarlo en mensualidades. Par reiterar, el objetivo es el demostrar que eres un prestatario confiable.

Quizás te pueda sorprender, pero el ahorrar regularmente puede ser un buen hábito en los ojos de los acreedores. Se demuestra que puedes comprometerte a realizar abonos regulares al mismo tiempo que muestras que entiendes la importancia de ahorrar antes de solicitar un préstamo.
Muchos piden prestado ya que no tienen ahorros para cubrir necesidades financieras. Si ya eres un ahorrador, ello demuestra que no tienes la intención de hacer del crédito un substituto, prefieres vivir acorde a tu ingreso y que puedes ahorrar para cubrir tus metas.

La totalidad de estos hábitos contribuyen a un "historial alternativo de crédito", el cual sustituye la falta de un record de crédito convencional. Si tienes alguna pregunta sobre como hacerte sujeto de crédito, habla con un oficial de crédito en Fitzsimons Credit Union.

El Descuido Puede Costarle Caro
El Descuido Puede Costarle Caro

Los Americanos se preocupan de que alguien pueda robar sus números de tarjetas de crédito, cheques, o tarjetas del cajero, pero son descuidados con sus recibos, y
el ignorar los recibos que contienen información importante aumenta en gran cantidad el riesgo de fraude en las tarjetas de crédito y débito. 

Los ladrones pueden encontrar los recibos muy fácilmente con números de cuentas válidos en las canastas de basura. Estos son unos pasos muy fáciles que usted puede seguir para prevenir que los ladrones roben su información financiera:

* Destruya todas las ofertas preaprobadas de tarjetas de crédito, los recibos de tarjetas de crédito y débito, formularios de seguros, estados financieros, y otros documentos que contengan su información personal financiera;

* Revise los estados financieros mensuales de la cooperativa y otras entidades financieras para asegurarse que no hay discrepancias y ordene un reporte de crédito una vez al año para asegurarse que nadie más esté usando su información personal para obtener tarjetas de crédito o servicios;

* No escriba su número de Seguro Social en sus cheques y no porte su tarjeta del Seguro Social en su billetera; y

* Sea cuidadoso al dar información personal o financiera en el teléfono – asegúrese que conoce al que le está llamando y que sabe cómo será utilizada esa información Proteja su

Contraseña y su Información (Protecting Your Password and Your Information)

El mantener su contraseña secreta y segura es la mejor forma de evitar que su información sea vista y utilizada por otros. A continuación hay soluciones para asuntos relacionados con su contraseña:

• Establezca contraseñas distintas para cada una de sus cuentas. Si utiliza la misa contraseña para todas sus cuentas, le hace mucho mas fácil a un ladrón el acceso.
• Utilice contraseñas difíciles de descifrar. Hay muchas opciones en el teclado para reforzar su contraseña, por ejemplo, puede usar mayúsculas y minúsculas e introducir símbolos.
• No use nombres. Un ladrón empezaría por nombres, así que puede seleccionar una palabra al azar y agregue un símbolo para hacerla más segura.
• Esconda las contraseñas. Si usted tiene un listado de sus contraseñas, póngalas en un documento bajo un nombre único para que nadie sepa que contiene.
• Habilite una cuenta de correo electrónico. De olvidar su contraseña, el tener un lugar seguro para enviarla mantendrá su información segura.


Maneje Mejor sus Tarjetas de Crédito
Maneje Mejor sus Tarjetas de Crédito

Bajo la presión de la inestabilidad en los trabajos y el desempleo rampante, los consumidores en Estados Unidos han reducido su deuda en tarjetas de crédito. Sin embargo dicha deuda todavía excede los $992 billones.

La nueva Ley de Responsabilidad y Divulgación en Tarjetas de Crédito (“CARD” por sus siglas en inglés), que en entró en vigencia en febrero de 2009 requiere que los emisores de tarjetas se comuniquen mejor y divulguen las tasas y otra información más claramente. Todo esto para hacerle mas fácil al consumidor seguirle la pista a lo que adeuda. Sin embargo, las nuevas normas no impiden a la gente tomar malas decisiones al manejar su deuda.

Para controlar el uso de sus tarjetas puede seguir los siguientes consejos:

Manténgase activo en el manejo de su cuenta. Abra y examine sus estados de cuenta a tiempo. Verifique que no haya uso sin autorización y también avisos que incluya el emisor. Bajo la nueva regulación, el consumidor debe ser informado con por lo menos 45 días de anticipación de un cambio en las condiciones de su cuenta, por ejemplo una alza en su tasa de interés. Si usted elije no aceptar el cambio, no podrá hacer mas compras con su tarjeta y necesitará cierto tiempo para que le llegue un reemplazo hasta que cancela su su saldo.

  • Mantenga una buena calificación de crédito. Este es un número entre 300 y 850 y representa una medida de la confianza que se le tiene como sujeto de crédito. Entre mas alta sea su calificación, será más difícil obtener un préstamo y a menudo una tasa de interés más favorable. La mejor forma de mantener y mejorar su calificación de crédito es al pagar todas sus cuentas a tiempo y el no tener deudas en exceso.
  • Vigile el indicador de saldo/límite de crédito. No hay ningún problema en rebasar de vez en cuando el tope de su límite de crédito cuando haga compras importantes; siempre y cuando pueda saldar la deuda en pocos meses. Sin embargo y a largo plazo, trate de mantener su deuda total con la tarjeta a un 10 a 20% del total de su límite crédito. Si el indicador sobrepasa más del 20% y no tiene dificultades en pagar, pida un limite mayor de crédito o solicite otra tarjeta. Sin embargo, no pida nuevas tarjetas muy a menudo y no cierre varias cuentas innecesaria en un corto período de tiempo—estas dos acciones podrían afectar negativamente su calificación.
  • Entienda la opción “sobre-límite.” La Ley CARD le permite escoger la acción a tomar por parte del emisor de tarjetas cuando usted trate de hacer compras que sobrepasen su limite de crédito. Si usted lo elige, puede entonces sobrepasarse de su límite. De no elegirlo, su intento de sobrepasar el limite será descartado.

Si aún no tiene una tarjeta de Fitzsimons Credit Union, ahora es cuando debe obtener una. Contáctenos hoy al (303) 340-3343.

 


Errores Comunes en su Reporte de Crédito le Pueden Costar
Errores Comunes en su Reporte de Crédito le Pueden Costar
Si no ha pedido una copia de su reporte de crédito, hay muchas razones por las cuales lo debería hacer.

Varios estudios muestran que un gran porcentaje de reportes de crédito del consumidor contienen errores. Un cuarto de dichos informes contienen errores serios que podrían causar hasta la negación del crédito a su dueño.

¿Cuáles son los errores más comunes?

1. Errores ortográficos en el nombre

2. Número de seguro social errado
3. Fecha de nacimiento equivocada
4. Información de cónyuge incorrecta
5. Información de domicilio no actualizada
6. Cuentas "cerradas" listadas como "abiertas"
7. El mismo préstamo o hipoteca listados dos veces
8. Ausencia de un crédito grande o hipoteca u otra cuenta que pueda dar fe de que usted es un buen sujeto de crédito.

¿Cómo suceden estos errores?

La mayor parte de los errores puede atribuírsele a los acreedores que reportan información equivocada a los burós de crédito. Los errores ocurren cuando las cuentas de crédito cambian de manos. Otros son por el simple error humano. Un informe encontró que algunos bancos admiten el no dar información completa de sus clientes a los burós. Algunos errores son resultado de los ladrones que roban su información personal y establecen cuentas fraudulentas bajo su nombre.

¿Por qué le debe importar?

Los acreedores utilizan los reportes de crédito para determinar las tasas de interés que cargan sobre préstamos; en la medida en que usted sea buen sujeto de crédito, así mismo baja la tasa que tiene que pagar. Los errores en el reporte pueden obligarle a pagar más. En algunos casos usted pudiese pagar una prima de seguro más alta sobre su auto u hogar dado que las compañías aseguradoras han hallado que aquellas personas con un pobre historial de crédito tienden a hacer más reclamos. De igual manera, muchos se sorprenden al conocer que un empleador no les contrató puesto que existe información negativa en su reporte de crédito. Sin embargo, la ley federal requiere que el empleador le solicite su permiso antes de ver su reporte.

¿Cuánto cuesta un reporte de crédito?

Una nueva ley federal requiere que las "tres grandes" agencias de información de crédito—Experian, Equifax y TransUnion—otorguen gratuitamente la información de crédito una vez al año Entre a la página annualcreditreport.com to request your reports.  para pedir sus reportes. Si quiere su calificación de crédito, una evaluación de tres dígitos de su historial de crédito le costará $7 a $9.

¿Qué pasa si encuentra un error?

Envíe una carta al buró de crédito que por ley está obligado a contactar al acreedor que suplió la información disputada. El buró de crédito tiene que responderle en 30 días. Si no está satisfecho con la respuesta a su queja, pida que una explicación breve se agregue a su reporte.



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