Cuentas de Jubilación Individual (IRA)

Las Cuentas de Jubilación Individual (IRA) son cuentas de ahorros de impuestos diferidos. Esto significa que no se aplican impuestos al interés que usted gana hasta que retira el dinero, lo cual le brinda dos beneficios importantes. En primer lugar, usted ahorra dinero porque no paga impuestos sobre los dividendos que gane en el período de duración de la cuenta.  En segundo lugar, sus depósitos pueden ser deducibles fiscalmente. Consulte su información estándar de divulgación para obtener más detalles sobre el certificado IRA.

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IRA Tradicional

IRA Tradicional

¿Quién puede aportar?
Cualquier persona de menos de 70 años y medio que tenga ingresos por remuneración (o que presenta la declaración de impuestos conjuntamente con un cónyuge que obtenga remuneración). Cualquier persona que haya recibido una distribución de un plan de jubilación calificado y decida mover los ingresos del plan a una cuenta IRA.

¿Cuánto puedo aportar?
  • Es posible que pueda aportar hasta $5,500.
  • Los dueños de cuentas de 50 años o más pueden aportar hasta $6,500.
  • Las aportaciones no pueden exceder la remuneración.
¿Quién puede hacer contribuciones deducibles?
  • Personas solteras que no participen activamente en planes de jubilación de empleadores
  • Personas solteras que participen activamente en planes de jubilación calificados con límites de Ingreso Bruto Ajustado Modificado (conocido como MAGI por sus siglas en inglés) definidos más adelante
  • Parejas casadas, donde ninguno de los dos cónyuges participa activamente en un plan de jubilación de un empleador
  • Parejas casadas que participan activamente en planes de jubilación calificados y que presentan declaraciones de impuestos conjuntas dentro de los límites de MAGI definidos más adelante
  • Personas casadas que no participen activamente en planes de jubilación calificados y que presenten declaraciones de impuestos conjuntamente con cónyuges que sí participan activamente en estos planes, siempre y cuando el MAGI esté por debajo de los límites definidos.
¿Cuáles son las ventajas tributarias?
  • Las ganancias aumentan con impuestos diferidos hasta que se retiran
  • Las aportaciones pueden ser deducibles fiscalmente
¿Cuándo puedo retirar dinero sin restricciones?
Retire dinero sin multas por cualquiera de las siguientes razones:
  • Gastos para educación superior calificados
  • First-time home purchase**
  • Age 59.5
  • Disability
  • Qualifying medical expenses exceeding 7.5% of adjusted gross income
  • Payment to beneficiaries upon the owner's death
  • Payment of health insurance premiums while unemployed for 12 weeks or longer

IRA Roth

IRA Roth

¿Quién puede aportar?

Usted es elegible si recibe remuneración y su MAGI* es menor que los límites definidos por el Congreso. Si su MAGI es demasiado alto para contribuir con el límite de aportación anual, usted puede hacer una aportación más pequeña.

¿Cuánto puedo aportar? 

  • Usted puede aportar hasta $5,500
  • Para los dueños de 50 años o más, usted pudiera aportar hasta $6,500
  • Las aportaciones no pueden exceder la remuneración

¿Quién puede hacer aportaciones deducibles? 
Nadie puede deducir las aportaciones. El límite del deducible es hasta el límite de aportación anual. 

¿Cuáles son las ventajas tributarias?

  • Los impuestos se difieren sobre las ganancias y los retiros están exentos de impuestos si la cuenta ha estado abierta por cinco años fiscales y los retiros se han hecho por motivos calificados (edad de 59 años y medio, incapacidad, muerte o compra de una vivienda ** por primera vez)
  • No se requiere comenzar los retiros a la edad de 70 años y medio

 

¿Cuándo puedo retirar dinero sin restricciones?
  • Las aportaciones regulares se pueden retirar sin multas ni impuestos en cualquier momento
  • Después de que la cuenta haya estado abierta por cinco años fiscales, las ganancias pueden ser retiradas sin multas ni impuestos  por cualquiera de las siguientes razones: edad de 59 años y medio, incapacidad, muerte o compra de una vivienda ** por primera vez)


* MAGI – Ingreso Bruto Ajustado Modificado. Las aportaciones y la deducibilidad frecuentemente limitan el cambio. Consulte a su profesional de impuestos con respecto a sus circunstancias individuales.

** El límite para la exención en la compra de una vivienda por primera vez es de $10,000.

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