Cómo (y por qué) refinanciar el préstamo del coche

¿Qué quiere todo chico de dieciséis años por su cumpleaños? Un coche. ¿Quién no saborea el olor a coche nuevo? Desafortunadamente, esa emoción puede hacernos entrar en algunos tratos bastante malos. Si te ha pasado eso, no te preocupes, siempre puedes refinanciar tu préstamo de coche. Te explicaremos las razones para refinanciar, algunas de las posibles desventajas y lo que debes saber antes de buscar nuevas ofertas.

Ventajas de la refinanciación de automóviles

Reduzca sus pagos mensuales del préstamo-Esta suele ser la razón principal para la refinanciación. La refinanciación de su préstamo de auto puede depender de sus tasas actuales, le ahorrará cientos de dólares al mes, la liberación de flujo de caja muy necesaria.
Pagar menos intereses en el préstamo del coche - El precio que ves en la pegatina no es el que acabas pagando (a menos que lo pagues todo al contado). Si financias tu coche, los intereses se añadirán al coste total. Sólo que se repartirán a lo largo del plazo de amortización. Por ejemplo, un coche de 15.000 € financiado al 3,5% durante 60 meses te costará 16.380 €. Si tuvieras la misma oferta financiada al 3,0%, te ahorrarías 180 $.
Quitar o añadir un aval - Si eras joven o tenías mal crédito cuando compraste tu coche, probablemente lo hiciste con la ayuda de un avalista. Años después, compartir la propiedad con tus padres quizá no sea lo ideal. Cuando refinancia su préstamo de coche, se trata de un acuerdo totalmente nuevo.
Aproveche una promoción de refinanciación - Muchas instituciones financieras ofrecen algún tipo de promoción de refinanciación de automóviles. Además de reducir su tasa de interés o recibir un plazo más favorable, puede recibir tarjetas de regalo, descuentos adicionales en las tasas, incentivos de devolución de efectivo o incluso un período sin pagos con sólo refinanciar su préstamo para automóviles en una institución financiera diferente.Puede consultar nuestras promociones actuales de préstamos para automóviles aquí.

Los contras de la refinanciación de automóviles

Podrías gastar más a largo plazo - Una forma habitual de conseguir una cuota mensual más baja es ampliar los plazos del préstamo del coche. Imagina que tu préstamo original era de 15.000 $ financiado al 3,5% durante 48 meses. Tu pago mensual sería de 335 $. Para simplificar la situación, supongamos que refinancia la totalidad de los 15.000 $ al mismo tipo de interés del 3,5%, pero amplía el plazo del préstamo a 60 meses. El nuevo pago mensual se reduce a 273. Puede que te merezca la pena el cambio por los 62 $ más al mes, pero debes conocer la contrapartida. Con el préstamo a 48 meses, el importe total que devolverías sería de 16.080 $. A 60 meses, la cantidad total que pagas es de 16.380 $.
Su puntuación de crédito puede verse afectada -La refinanciación de su préstamo de auto puede afectar negativamente a su puntuación de crédito. Pero, en la mayoría de los casos, su puntuación sólo sufrirá una caída pequeña y temporal. Hay tres áreas principales refinanciación afectará.

Consulta de crédito

Cualquier entidad financiera necesitará obtener su puntuación crediticia para determinar los tipos de interés que puede ofrecerle. Demasiadas extracciones durante un período de tiempo perjudicarán su puntuación crediticia. Puede ayudar a minimizar el impacto investigando las instituciones antes de solicitar el préstamo para saber quién ofrece la mejor puntuación. Si conoce su puntuación, puede preguntar qué tipos de interés creen que pueden ofrecerle. Una vez que esté listo para solicitar el préstamo, intente presentar todas sus solicitudes en un plazo de 14 días. Normalmente, estas solicitudes se agruparán en una sola incidencia.

Cambio en la utilización del crédito

La utilización del crédito es el porcentaje de su crédito que ha gastado actualmente. Por ejemplo, si tiene un límite de 100 $ en su tarjeta de crédito y compra algo que cuesta 30 $, está utilizando el 30% de su crédito. Una regla general para crear una buena puntuación de crédito es no utilizar más del 30% de su crédito. La refinanciación de su préstamo de auto puede cambiar el porcentaje de crédito que está utilizando, lo que podría resultar en una puntuación más baja.

Cambio en el historial de pagos

Su historial de reembolsos de préstamos es posiblemente el factor más importante para establecer un buen crédito, al igual que la antigüedad de las líneas de crédito. Al refinanciar, básicamente se elimina la línea de crédito anterior, con lo que desaparecería esa antigüedad o crédito y esos reembolsos puntuales. Otro posible contratiempo es el impago de la última cuota del préstamo anterior.

Consejo: El seguimiento de su puntuación de crédito es más fácil que nunca con SavvyMoney®, una herramienta en línea gratuita exclusiva para miembros de Fitzsimons. Desbloquee las claves de su libertad financiera consultando su informe y puntuación de crédito TransUnion®. Configure alertas oportunas para saber si alguien ha accedido a su informe crediticio o ha abierto cuentas fraudulentas a su nombre. Comience aquí.

¿Cuándo debe refinanciar su préstamo de automóvil?

Mejora tu puntuación crediticia - Es habitual que alguien compre un coche cuando su crédito, bueno, no es bueno. Pero a medida que envejeces y tu crédito mejora tienes acceso a mejores ofertas. Esta es una de las muchas razones por las que conocer tu puntuación crediticia es tan importante. Si tu puntuación pasa de buena a excelente, puede ser un buen momento para considerar la refinanciación.
Los tipos han bajado - Es posible que haya visto que los tipos de interés están subiendo actualmente. Cuando la FED sube los tipos de interés, también lo hacen los bancos y las cooperativas de crédito. Por supuesto, a veces los tipos de interés bajan. Si usted financió su coche durante un tiempo de tasas altas y luego las tasas bajan, es un buen momento para considerar la refinanciación. Consulte nuestros tipos actuales aquí.
Ha establecido un historial de pagos suficiente - Muchos de nosotros encontramos el coche que nos gusta y conseguimos financiación a través del concesionario... y no siempre son las mejores ofertas. Al volver a casa con tu coche nuevo, es posible que pases por delante de la valla publicitaria de una entidad financiera de tu comunidad y te des cuenta de que ofrecen un tipo de interés mucho mejor. Desgraciadamente, es difícil hacer una devolución de un préstamo a 4 años. Si se trata de tu primer coche, necesitarás establecer un cierto historial de reembolsos antes de plantearte una refinanciación, normalmente de 1 año. Si tienes un historial crediticio más largo, puedes considerar la posibilidad de refinanciar el préstamo del coche después de 6 meses.

Qué necesita antes de refinanciar

Su puntuación crediticia - Conocer su puntuación crediticia es importante para determinar qué ofertas de refinanciación podría esperar. Si su puntuación de crédito ha bajado, es poco probable que encuentre una oferta que le favorezca. Por suerte, todo el mundo tiene derecho a conocer su puntuación de crédito de forma gratuita de cada una de las agencias de crédito. Manténgase al tanto de su puntaje crediticio con SavvyMoney, nuestra herramienta gratuita de monitoreo de crédito.
Datos de tu coche - Las entidades financieras querrán conocer detalles sobre el vehículo que va a refinanciar. Prepárese con su:
1. Marca y modelo
2. Número VIN
3. Kilometraje
Investigación - Si has leído este post, ya estás bien encaminado. Conoces las razones por las que deberías refinanciar y algunas de las razones por las que podría no ser lo mejor para ti. Ahora se trata de encontrar la mejor oferta para usted. Al igual que cuando compras un coche, debes investigar las distintas entidades de tu zona. No te fijes sólo en las tarifas. Considera su servicio, características y capacidades digitales. Devolver el préstamo debe ser más fácil que pedirlo.

Fitzsimons facilita el pago de los préstamos con nuestro portal de pago de préstamos.

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Blog Credit Savvy Money Actualizado por Andrew Swinney