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Estableciendo un puntaje de crédito empezando desde cero

Los adultos jóvenes que emprenden su propio camino, los inmigrantes recién llegados u otros que no han tenido la oportunidad de establecer su crédito, a menudo se enfrentan a un problema económico: no tener un historial de crédito puede limitar sus opciones tanto como tener un mal crédito. Los prestamistas, las oficinas de alquiler y las compañías de seguros utilizan su historial financiero para juzgar la probabilidad de que pague sus deudas y facturas, y si no tiene un historial, generalmente se le considera un riesgo.

Por suerte, existen algunos consejos sencillos que puede tomar para establecer rápidamente su historial de crédito.

Comience con una tarjeta de crédito

Una de las formas más rápidas de obtener un historial de crédito positivo es con una tarjeta de crédito, la cual le permite demostrar que maneja pequeñas cantidades de deuda de manera responsable mes tras mes. Incluso si no califica para una tarjeta propia, hay maneras de aprovecharse de esta herramienta para establecer su crédito:

  • Obtenga un cosignatario. Podrá obtener una tarjeta si alguien con buen crédito, como su padre o madre, esté dispuesto a firmar la solicitud en conjunto con usted. Usted y su cosignatario serán igualmente responsables de los cargos que se realicen, junto con cualquier cargo por pago tardío u otras penalidades si no ejecutan los pagos a tiempo. Además, los pagos atrasados o no realizados pueden dañar su puntaje de crédito y el de su cosignatario. Pero cada vez que haga un pago a tiempo, eso reforzará su historial de crédito.
  • Conviértase en un usuario autorizado. Otra opción es pedirle a un familiar o a su pareja que lo agregue a su cuenta de crédito. Sin embargo, primero asegúrese de que su banco o cooperativa de crédito informa a las principales oficinas de crédito sobre la actividad de los usuarios autorizados; de lo contrario, esto no le ayudará con supuntaje de crédito. Y recuerde que, en este caso, su actividad con la tarjeta puede perjudicar a otra persona además de usted.
  • Pague a tiempo. El modelo más común de puntaje de crédito es el puntaje FICO, y se basa en una combinación de factores. El mayor factor, que constituye el 35% de su puntaje, es su historial de pagos. Pague todas sus cuentas (no sólo su tarjeta de crédito) a tiempo para que su puntaje siga creciendo.
    • Mantenga sus saldos bajos. Intente no usar su tarjeta hasta o cerca de su límite de crédito; a los acreedores les parece mal que use sus tarjetas hasta el límite máximo. Una buena regla general es mantener los saldos en o por debajo del 30% de su límite de crédito total.
    • No solicite demasiadas tarjetas. Según un reciente estudio de NerdWallet sobre los puntajes de crédito de los ”millennials”, indica que muchos adultos jóvenes están solicitando las tarjetas de crédito equivocadas y son rechazados, lo que perjudica su crédito, ya que las consultas excesivas pueden hacer que alguien parezca ser un gran riesgo crediticio. Solicite sólo las tarjetas que realmente quiere, y reduzca el número de solicitudes.
    • Revise sus reportes de crédito. Tiene derecho a obtener una copia de su reporte de crédito de cada una de las tres principales oficinas de reporte; Experian, Equifax y TransUnion una vez al año de manera gratuita. Revise el suyo y reporte cualquier error que pueda perjudicar su puntaje.

     

    Puede ser más fácil establecer un buen crédito si cuenta con la ayuda de un profesional. Considere consultar con una institución financiera para que le ayude a determinar la mejor manera de establecer su crédito y a tomar otras decisiones financieras importantes.
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